Услуги

Кредитное учреждение

Согласно законодательству Украины, кредитные учреждения могут предоставлять такие виды финансовых услуг:

  • кредитование за счет собственных средств;
  • кредитование за счет привлеченных средств.

Деятельность кредитных учреждений ограничена предоставлением финансовой услуги - кредитованием.

В соответствии с действующим законодательством Украины, собственные средства кредитного учреждения — это денежные средства, внесенные учредителями в счет формирования уставного капитала, в том числе субординированный капитал, деньги полученные от других кредитных учреждений в виде финансового кредита. Привлеченные средства кредитного учреждения — это прямо или опосредованно полученные на возвратной основе от физических и / или от юридических лиц, а так же, полученные остатки финансовых активов, которые возникли в результате осуществления обычной хозяйственной деятельности в интересах этих лиц. Законом запрещено формирование уставного капитала кредитного учреждения имуществом. Формирование уставного капитала допускается исключительно денежными средствами.

Лицензирование деятельности кредитного учреждения, как участника рынка финансовых услуг выполняет Национальная комиссия которая осуществляющая государственное регулирование в сфере финансовых услуг (далее – Нацкомфинуслуг).

Законодательством Украины установлено, что кредитное учреждения может предоставлять финансовые услуги в виде кредитования за счет привлеченных средств, только после получения лицензии. Лицензия на выдачу кредитов за счет собственных средств, не нужна. Лицензия на кредитование за счет привлечения средств, не дает права кредитным учреждениям, принимать денежные средства от физических и юридических лиц на депозитные счета. Такая деятельность может осуществляться только в рамках кредитного союза - как отдельного вида небанковских финансовых учреждений, или банком. При этом, оба этих кредитно-финансовых механизмы осуществляются при наличии соответствующих лицензий.

Срок, на который Нацкомфинуслуг выдает для кредитного учреждения лицензию на кредитование за счет привлеченных средств составляет 3 года. В случае выдачи лицензии повторно, если в отношении кредитного учреждения или ее обособленных подразделений не было со стороны Нацкомфинуслуг административных санкций, такая лицензия выдается на 5 лет.

Для получения лицензии на кредитование за счет привлеченных средств, кредитное учреждение должно иметь статус финансового учреждения. Собственные средства должны быть не менее 3 миллионов гривен. Директор, главный бухгалтер, а также ответственный за финансовый мониторинг, должны соответствовать требованиям установленным законодательством Украины. Законодательством установлен государственный платеж за выдачу лицензии на кредитование за счет привлеченных средств в размере 10 000 гривен за год пользования лицензией.

Кредитное учреждение, для получения статуса финансового учреждения, должно обратится к Нацкомфинуслуг с соответствующим пакетом документов. По итогам рассмотрения пакета документов, Нацкомфинуслуг принимает решение о включении кредитного учреждения в государственный реестр финансовых учреждений или об отказе. При этом, в случае отказа в регистрации, как финансового учреждения, в зависимости от обстоятельств - можно повторно обратиться в Нацкомфинуслуг.

Директор кредитного учреждения должен соответствовать таким требованиям:

  • иметь полное высшее образование (специалист или магистр);
  • пройти повышение квалификации и сдать экзамен (программа повышения квалификации для руководителей кредитных учреждений;
  • трудовой стаж руководителя кредитного учреждение должен включать не менее двух лет на руководящих должностях, не менее одного года на рынках финансовых услуг;
  • в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, или в отношении которого открыто процедуру принудительной ликвидации, либо в такую финансовую компанию введена временная администрация;
  • руководитель кредитного учреждения не должен иметь не погашенную или не снятую судимость;
  • иметь безупречную деловую репутацию.

Главный бухгалтер кредитного учреждения должен соответствовать таким требованиям:

  • иметь высшее образование;
  • пройти курсы повышения квалификации и сдать экзамен (программа повышения квалификации для главных бухгалтеров финансовых компаний, предоставляющих финансовую услугу - кредитование за счет собственных и, или заемных средств);
  • иметь стаж работы на руководящих должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, или стаж работы на рынках финансовых услуг на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, - не менее 3 лет;
  • в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, или в отношении которого открыто процедуру принудительной ликвидации, либо в такую финансовую компанию введена временная администрация;
  • главный бухгалтер кредитного учреждения не должен иметь не погашенную или не снятую судимость.

Местом регистрации кредитного учреждения может быть только нежилое помещение. Так же, должна быть компьютерная техника, которая даст возможность выполнения требований установленных Нацкомфинуслуг (систематизации, копировании и хранении данных о подписанных договорах кредита и т.д.), телефон, факс, доступ к интернету и соответственное программное сопровождение.

Зная особенности регистрации, покупки и продажи кредитных учреждений наша команда готова оказать Вам помощь в этом вопросе.